A medida que se ha vuelto más difícil estirar un dólar en el supermercado y en la estación de gasolina, algunos estadounidenses se están alejando de una meta clave a largo plazo: los ahorros para la jubilación.
Más de la mitad de los trabajadores, el 55 %, dijeron que sienten que están atrasados en sus ahorros para la jubilación, según una nueva encuesta de Bankrate.com.
Solo el 25% de los trabajadores ha aumentado sus ahorros para la jubilación este año en comparación con el 2021, según la encuesta, que se realizó en septiembre e incluyó a 2,312 adultos.
Alrededor del 34% de los trabajadores cotizan la misma cantidad y el 16% ahorran menos. Además, el 24% no contribuyó a sus ahorros para la jubilación el año pasado y tampoco está ahorrando este año.
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LA INFLACIÓN HA HECHO QUE SEA MÁS DIFÍCIL AHORRAR
La razón abrumadora que mencionaron los trabajadores para no contribuir más es la inflación, con el 54% de los encuestados de Bankrate.
Le siguieron:
- Ingresos estancados o reducidos, 24%;
- Nuevos gastos, 24%;
- Pago de la deuda, 23%;
- Mantener efectivo extra disponible, 22%;
- Volatilidad del mercado, 18%.
Del resto de los encuestados, el 7% dijo que no quiere o no necesita contribuir más, mientras que el 5% citó otras razones.
Los resultados llegan cuando el IRS acaba de anunciar nuevos límites de contribución para las cuentas de jubilación en 2023. Los trabajadores podrán contribuir hasta $22,500 en sus planes 401(k), frente a los $20,500 de este año.
El límite para las cuentas de jubilación individuales subirá a $6,500, frente a los $6,000 de este año.
Aquellos que tienen 50 años o más pueden ahorrar aún más: $7500 adicionales en planes 401(k) en 2023, frente a los $6500 de este año, y $1000 más en cuentas de jubilación individuales.
Acercarse a esos límites puede ser difícil para algunos trabajadores.
“El mercado laboral puede ser muy fuerte, pero hemos descubierto que la paga no está a la altura de la inflación”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
“La mitad de los trabajadores que obtuvieron un aumento salarial dijeron que no era suficiente para mantenerse al día con los gastos domésticos más altos”, dijo.
Por otra parte, un informe reciente de LendingClub encontró que el 63% de los estadounidenses viven de cheque en cheque, incluida casi la mitad de los que ganan más de $100,000.
“Estar empleado ya no es suficiente para el estadounidense común”, dijo a CNBC Anuj Nayar, oficial de salud financiera de LendingClub.
EL "MAYOR ARREPENTIMIENTO FINANCIERO" ES NO COMENZAR A AHORRAR TEMPRANO
Los baby boomers trabajadores de entre 58 y 76 años tenían más probabilidades de decir que se sienten atrasados con sus ahorros para la jubilación, con un 71 %. A esto le siguió el 65% de la Generación X de 42 a 57 años que dijo que necesitaba ponerse al día.
Las generaciones más jóvenes indicaron que tienen más confianza en que se mantienen al día con sus ahorros para la jubilación, con el 46 % de los millennials diciendo que están atrasados y solo el 30 % de los trabajadores de la Generación Z.
Los resultados coinciden con un hallazgo clave de encuestas anteriores de que el principal arrepentimiento financiero de los estadounidenses es que no comenzaron a ahorrar para la jubilación lo suficientemente temprano, según McBride.
“Cuanto más se acerque a la jubilación, es más probable que diga que ese es su mayor arrepentimiento financiero”, dijo McBride.
Una razón clave por la que los trabajadores mayores tienen más remordimiento es que el tiempo que les queda en la fuerza laboral es más corto, por lo que hay menos tiempo para compensar los ahorros que sienten que se perdieron.
Además, si bien pueden planear trabajar más tiempo, las circunstancias fuera de su control pueden acortar sus carreras.
Cómo mantenerse al día con los ahorros para la jubilación
La buena noticia es que hay medidas que los trabajadores de todas las edades pueden tomar para reforzar su confianza en la jubilación, según McBride.
Eso incluye pagarse a sí mismos primero, utilizar opciones de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas y capturar el aporte equivalente total del empleador, si hay alguno disponible para ellos, según McBride.
“El ahorro exitoso tiene que ver con el hábito”, dijo McBride.
“La mejor manera de establecer ese hábito y mantener el hábito es automatizar sus contribuciones”, dijo, mediante la deducción de nómina a un plan patrocinado por el empleador o la transferencia mensual automática a algo como una cuenta IRA.
De esa manera, no tendrá la tentación de usar el dinero en otra parte.
Además, si está haciendo contribuciones antes de impuestos, $1 ahorrado no reducirá su salario neto en $1.
Si bien los trabajadores más jóvenes con los horizontes de tiempo más largos tienen la mayor ventaja, todavía es rentable para aquellos que están en la mitad o el final de su carrera aumentar sus tasas de aplazamiento.
Aquellos que continúan invirtiendo en este mercado bajista cuando los precios de las acciones son más bajos pueden obtener la mayor cantidad de recompensas, según McBride.
“Cuando mires hacia atrás dentro de 10 o 15 años, estarás muy contento de haberlo mantenido en 2022”, dijo.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Lorie Konish para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
